Платежная система Liqpay
Платежная система Liqpay разработана украинскими
специалистами и ориентирована, в первую очередь, на украинских клиентов,
а затем уже на российских и граждан других стран. Сайт системы
мультиязычный и имеет русскую, украинскую и английскую версии. Однако
что-то мне подсказывает, что большинство пользователей Liqpay - все же
россияне. Это соображение и определило мое решение разместить данную
статью в разделе "Российские платежные системы".
Идеи, заложенные в основу этой системы, делают ее весьма
привлекательной для интернет-предпринимателей, заинтересованных в
удобных и простых способах приема платежей на их сайтах. Созданная в
2008 году, Liqpay декларировалась как достойная альтернатива PayPal и
Western Union. В конце данной статьи мы постараемся дать ответ на
вопрос, способна ли она оправдать такие ожидания.
Платежная система Liqpay
была запущена в 2008 году. Основатель и разработчик системы - команда
Центра электронного бизнеса крупного украинского банка - ПриватБанка,
офис которого находится в Днепропетровске. К моменту запуска Liqpay
Приватбанк уже разработал систему Интернет-банкинга privat24; таким
образом, в компании имелся опыт организации удаленных платежей и
обеспечении защиты онлайн операций.
Регистрация в системе Liqpay. Безопасность работы со счетом в Liqpay
Уникальность и необычность Liqpay состоит в том, начать работу с
системой можно, даже не регистрируясь в ней. Идентификатором
пользователя является номер его мобильного телефона.
Единого пароля для входа в аккаунт не существует. Система генерирует
одноразовый пароль для доступа к счету и отправляет его в виде
SMS-сообщения на мобильный телефон пользователя в течение 5-10 секунд
после запроса на вход в аккаунт. Этим обеспечивается, с одной стороны,
легкость работы с системой (не нужно запоминать и прятать от чужих глаз
пароль для доступа к аккаунту), а с другой стороны - безопасность счета.
Нужно сразу подчеркнуть, что счет в Liqpay и счет вашего мобильного
телефона - это не одно и то же! Номер мобильного служит только в
качестве логина, так же как идентификатором в ряде других систем - Alertpay, PayPal, отечественной PRK Money и др. - служит e-mail пользователя. Пусть вас не вводит в заблуждение фраза "Отправить деньги на телефон"
в меню на самом сайте - ваши деньги будут переведены не на телефон, а
на счет в Liqpay, привязанный к этому телефону. Если же вам необходимо
пополнить счет мобильного телефона, выбирайте в меню на сайте пункт "Пополнить телефон".
Уже до входа в систему желающему воспользоваться ее услугами
доступны две операции в меню: пополнение счета в Liqpay и обмен валют в
Liqpay.
В Liqpay можно перевести деньги другому человеку, зная только номер
его мобильного телефона. При этом вовсе необязательно, чтобы получатель
платежа был зарегистрирован в Liqpay. Если вам необходимо отправить
деньги в валюте, отличной от той, которая имеется на вашем счете,
система автоматически сконвертирует необходимую сумму. Получателю
платежа будет отправлено SMS-сообщение об отправке ему денег с указанием
URL сервиса -
www.liqpay.com.
После входа в Личный кабинет с помощью ввода номера мобильного
телефона и полученного одноразового пароля пользователю становятся
доступны пункты "Персональные данные",
"Мои транзакции", "Мои счета" и "Мой магазин".
Жители Украины могут проверить состояние счета, не заходя на сайт, с помощью SMS-запроса.
Возможности и преимущества Liqpay
Таким образом, преимущество системы Liqpay состоит в том, что она
позволяет легко осуществлять платежи (перевод денежных средств другому
лицу, оплата услуг и покупок в интернет-магазинах) при наличии
мобильного телефона и доступа в Интернет. Благодаря предоставляемым
функциям API Liqpay позволяет организовать прием платежей на сайтах и в
интернет-магазинах.
LiqPAY работает с евро, долларами, российскими рублями и украинскими гривнами.
Минимальная сумма для совершения транзакций в системе - 0.01 у. е.,
что делает Liqpay удобной для проведения микроплатежей, особенно с
учетом отсутствия комиссии для переводов между счетами. В Liqpay есть
возможность проведения массовых выплат.
Liqpay предоставляет услугу обналичивания чеков Google. Для того,
чтобы воспользоваться этой услугой, чек необходимо отсканировать. Скан
чека нужно загрузить на сайт Liqpay, предварительно авторизовавшись, а
оригинал чека - отправить обычной почтой в Приватбанк, указав в письме
номер своего мобильного телефона. На счет в Liqpay, привязанный к этому
номеру телефона, будет зачислена сумма, указанная в чеке.
"Команда Центра электронного бизнеса Приватбанка" пока не разработала
мобильную версию сайта для работы с системой, но зато Liqpay предлагает
к услугам пользователей мобильное приложение iPay для iPhone и
iPod-touch любой версии.
Набор услуг приложения ориентирован на жителей Украины и России.
Представители Liqpay называют в качестве преимущества системы
безотзывность платежей, то есть отсутствие чарджбэка (chargeback). Вне
сомнения, для нечистоплотных продавцов и предпринимателей это огромный
плюс! Но в целом это, скорее, недостаток системы, нежели достоинство.
Пополнение счета и вывод средств со счета в Liqpay
Пополнить счет Liqpay можно картой систем VISA / MASTERCARD, не
имеющих ограничения на совершение интернет-платежей, или любой картой
Приватбанка. Вывод средств также возможен на карту. Но прежде чем начать
работать в системе с пластиковой картой, ее необходимо
зарегистрировать, привязав ее к своему счету / номеру телефона. Причем к
одному счету можно привязать только одну карту. Регистрация карты
заключается в указании ее номера, срока действия и CW-кода.
Карту, привязанную к счету Liqpay, вам, возможно, придется
верифицировать. С ноября 2009 г. процедура верификации стала
обязательной для продавцов, с апреля 2010 г. это требование касается и
плательщиков, которые ежедневно совершают платежи на сумму более $500.
"ЗАЧЕМ??? нужно верифицировать покупателя, если деньги все равно приходят к продавцу??? Бред полный!!!" - прокомментировал
это новшество один из посетителей Приватблога. - "Но даже после того,
как клиент дрожащими от страха руками пытается заплатить через ликпей,
не понимая, для чего ему нужно давать свой номер телефона никому не
известной в развитом мире платежной системе, его ждет большой облом в
виде извращенной системы верификации. В конце концов, все усилия
заканчиваются тем, что клиент просто теряется и отказывается от сделки!"
Верификация карты заключается в отправке на почтовый адрес
регистрации клиента письма, в котором содержится специальный код. После
ввода этого кода на сайте системы плательщик проходит процедуру адресной
верификации. После завершения процедуры верификации повышается уровень
доверия системы к такому клиенту, что выражается в увеличении суммы
персональных лимитов на отправку денежных средств.
Для клиентов, не имеющих карты VISA / MASTERCARD, система допускает
пополнение счета с виртуальных предоплаченных карт, предназначенных для
интернет-платежей. Кроме того, можно пополнить счет в Liqpay путем
обмена другой электронной валюты через обменные сервисы.
В данный момент в Liqpay доступны следующие способы денежных переводов:
- LiqPAY -> LiqPAY,
- LiqPAY -> Карта VISA,
- переводы с карты на карту.
На территории Украины и России с помощью Liqpay можно пополнить счет мобильного телефона.
Кроме того, на Украине доступна возможность обналичивания средств
Liqpay в любом из более 7000 банкоматов Приватбанка. Для этого
необходимо в меню банкомата пройти по пунктам "Дополнительные услуги"
-> "Платежи" -> "LiqPAY" -> "Пополнение счетов" / "Выдача
наличных", выбрать пункт "Выдача наличных", ввести номер мобильного
телефона и подтвердить транзакцию с помощью одноразового пароля.
Liqpay позволяет пользователям выставлять счета-требования другим
участникам системы. При выставлении счета плательщик получит уведомление
на мобильный телефон. Есть возможность выставления свободного счета
(без указания суммы).
Тарифы системы
Пополнение счета Liqpay и внутренние платежи в системе осуществляются
без комиссии, мгновенно. А вот если вы хотите вывести деньги со счета
Liqpay на карту, вам придется раскошелиться. Эта услуга стоит:
- 0.55USD + 0/5% при выводе средств на карту Приватбанка;
- 1,95 USD + 1,0% при выводе средств на карту VISA, эмитированную другим банком;
- 1,50 EUR + 1,0% при выводе средств в евро на карту VISA другого банка.
Действует лимит суммы платежей - 2500 USD за одну транзакцию и 50 000
USD в месяц для одной карты. При обналичивании денег через банкоматы
Приватбанка ограничение составляет 3000 гривен за одно снятие.
Тестирование работы с системой Liqpay
Для того, чтобы каждый мог испытать сервис в работе, Liqpay раздает
подарки в размере 5 центов. Желающим получить эти деньги необходимо
зайти на главную страницу сайта и нажать на баннер "Получить 5 центов":
После этого вам будет необходимо ввести номер своего мобильного телефона
и нажать кнопку "Подтвердить", что равносильно запросу на получение
первого одноразового пароля. Таким образом, вы окажетесь
зарегистрированы в Liqpay и на вашем счете уже будет лежать стартовый
капитал - 5 центов. Однако не обольщайтесь, что вы тут же сможете эти деньги потратить.
Если вы захотите перевести бонус на счет своего мобильного (первое, что
приходит в голову, не так ли?) вас будет ожидать неудача, поскольку
минимальная сумма пополнения мобильных счетов - 20 рублей. Таким
образом, с подарочными 5 центами вы можете провести только тестовый
платеж на другой счет внутри системы.
Заметки на полях
1. Довольно часто постоянные обитатели сети при
заходе на страницы какого-либо сайта видят одинокие надписи "Раздел
заполняется", "В разработке" и т. п. Но если для неопытного
школьника-вебмастера простительно не заботиться о том, что посетителя
не интересуют его планы на будущее, то подобные приемы на сайте
финансового сервиса смотрятся совсем недостойно. А на Liqpay таких
элементов предостаточно. Например:
Хотя все указанные виды услуг сервисом уже предоставляются в полном объеме.
Кроме того, сайт пестрит сообщениями о том, что не
все разделы переведены на новый дизайн, что вовсе не повышает доверия к
разработчикам: так что ж они не чешутся, чтобы побыстрее закончить эту,
несложную, в общем-то, работу?
2. В феврале 2010 года Приватбанк ввел инновацию,
заключающуюся в отказе от металлических монет. Суть системы "Электронная
сдача" ("Без монет") заключается в том, что при обслуживании клиентов
банка сдача после операций выдается только купюрами, а "копеечный
остаток" не выдается на руки: вместо монет клиент получает ваучер-сдачу.
Сумму, указанную в ваучере, можно зачислить либо на текущий или
карточный счет в интернет-банке Приват24, либо на счет в Liqpay.
Зачем это нужно? Представители банка объяснили, что таким образом они убивают сразу несколько зайцев:
- Вносят свою лепту в решение проблемы экономии природных ресурсов (металлов).
- Повышается пропускная способность банковских касс, так как именно расчеты с мелочью занимают наибольшее время у операторов.
- Экономия на услугах инкассаторов.
Система "Без монет" была высоко оценена в
банковском мире: она была названа лучшей банковской инновацией 2010 года
на международном конкурсе Innovation in Banking Technology Awards 2010,
проводимом журналом The Banker.
Простой же люд, зрящий в корень мимо официальных
заявлений, немедленно оценил нововведение как, с одной стороны, метод
пиара Приватбанком дочерней структуры - Liqpay, а с другой - элегантный
четыреста первый способ сравнительно честного отъема денег у населения.
Так, было заявлено, что для тех клиентов, которые не желают принимать
данное новшество, например, для пожилых людей, на первое время в каждом
отделении банка будет оставлено по одной кассе, работающей с монетами.
Однако, по отзывам, даже в случае отказа клиента на перевод сдачи в
цифровой вид, ему все равно частенько выдают не монеты, а ваучер. Тогда
как многие из клиентов не имеют понятия не то что об электронных
платежах, но и о работе с Интернетом.
Кроме того, попробуйте сами прикинуть, сколько же
нужно проделать операций в банке для того, чтобы накопить сумму,
достаточную для обналичивания. А минимальная комиссия при выводе на
карту, напомним, - 0.55USD + 0/5%, поэтому клиент никак не сможет
получить всю накопленную сдачу в виде наличности, а должен будет
отстегнуть от нее кусок дяденькам из Приватбанка. Это если у клиента
хватит терпения накопить достаточную сумму и решимости хоть что-то с нею
проделать; в большинстве случаев пользователи, очевидно, просто махнут
на мелочь рукой. А Приватбанку с миру по нитке неплохая сумма наберется.
4. На собственном опыте могу подтвердить
высказывания клиентов о том, что в чате сидят явно не
высококвалифицированные специалисты: ответа на каждый вопрос приходится
ждать по полчаса и дожидаешься в итоге какой-нибудь шаблонной фразы.
Хвала небесам, у меня был только вопрос, а не возникшая проблема при
работе - пользователи утверждают, что в таких случаях техподдержка в
чате просто беспомощна.
Выводы
Идея платежного процессора, аутентификация которого построена на
использовании мобильного номера любого оператора во всем мире - это
прорыв в решении задач электронных платежей. Однако на данном этапе
продвижение системы за пределами России и Украины сдерживает
несовершенный функционал и техническое обеспечение сервиса, а также
недоверие западных партнеров к новому способу приема платежей в
дополнение к привычному им PayPal.
|